央廣網(wǎng)北京6月8日消息（記者 馬文靜）從“算盤(pán)時(shí)代”到如今的手機銀行“一觸到賬”，科技的進(jìn)步為銀行業(yè)帶來(lái)了顛覆性的變革。在國家倡導“科技自立自強”、客戶(hù)需求日漸多元化的今天，銀行金融科技的發(fā)展水平既是銀行業(yè)務(wù)平穩運行、持續創(chuàng )新的重要支點(diǎn)，也關(guān)乎國家經(jīng)濟運轉的穩定性和高效性。

日前，中國工商銀行公布了該行在金融科技領(lǐng)域的最新“成績(jì)單”：年度科技監管綜合評級結果連續多年排名銀行業(yè)第一；智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設工程（ECOS）項目獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎 “特等獎”；截至2021年末，新增和累計專(zhuān)利授權數均居國內銀行業(yè)首位……

作為有“宇宙行”之稱(chēng)的“大體量”商業(yè)銀行，工商銀行如何以金融科技實(shí)現大象起舞？在解決“卡脖子”問(wèn)題、實(shí)現銀行科技高水平自立自強方面，工商銀行有哪些最新進(jìn)展？在區塊鏈、人工智能、隱私計算等新興技術(shù)領(lǐng)域，工商銀行進(jìn)行了哪些探索？近日，央廣網(wǎng)記者專(zhuān)訪(fǎng)工商銀行金融科技部總經(jīng)理，詳解工商銀行的金融科技藍圖。

堅持科技高水平自立自強 數字工行融入千行百業(yè)

央廣網(wǎng)：從開(kāi)創(chuàng )國內金融界建設超大規模數據中心先河的“9991工程”，到 “兩地三中心”工程，再到智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設工程（ECOS），多年來(lái)，工商銀行在信息技術(shù)領(lǐng)域的多項工程引領(lǐng)了我國金融業(yè)科技進(jìn)步的潮流。智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設工程（ECOS），實(shí)現了哪些突破？對工商銀行意味著(zhù)什么？

工商銀行金融科技部總經(jīng)理：2020年末，工商銀行完成智慧銀行開(kāi)放生態(tài)建設工程（ECOS）。該工程構建起多元異構的技術(shù)架構體系，實(shí)現了從傳統集中式向全分布式的突破，打造了銀行業(yè)科技高水平自立自強樣板；實(shí)現了從傳統單一核心銀行系統向去核心化開(kāi)放生態(tài)銀行系統的代際躍升；在全球大型銀行中率先完成最大規模的10億級借記卡賬戶(hù)下移；構建了全域、全要素大數據驅動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理體系。

ECOS工程的實(shí)施，為工商銀行深化數字化轉型奠定良好基礎。工商銀行提出了一套方法論體系——“生態(tài)級業(yè)務(wù)架構建模及落地方法”，構建了113個(gè)業(yè)務(wù)能力單元、1000余項數據服務(wù)、70000多個(gè)IT服務(wù)，廣泛連接內外部生態(tài)提供金融服務(wù)與社會(huì )服務(wù)。開(kāi)放的生態(tài)體系由此行成，截至目前，工商銀行對接了2萬(wàn)余家合作伙伴、共建了2000多個(gè)行業(yè)應用場(chǎng)景，充分融入實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、融入人民生活。

依托ECOS工程實(shí)施成果，工商銀行把數字化轉型作為引領(lǐng)改革創(chuàng )新的“總抓手”。2021年底，工商銀行成立了金融科技與數字化發(fā)展委員會(huì )，健全數字化轉型企業(yè)級統籌協(xié)調機制，同時(shí)研究制定了《深化數字化轉型總體方案》，明確了“數字工行”的建設目標和布局安排。

今年2月，工商銀行發(fā)布了集團數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，并以此為契機，加快構建金融與產(chǎn)業(yè)、政府、社會(huì )、民生緊密融合的“數字共同體”。

工行將以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾需要為主線(xiàn)，以數據和技術(shù)為關(guān)鍵要素，以全行各領(lǐng)域業(yè)務(wù)、科技煲湯式融合為重要推動(dòng)力，以業(yè)務(wù)模式和管理模式變革為突出特征，進(jìn)一步強化以客戶(hù)為中心，高質(zhì)量提升用戶(hù)體驗、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營(yíng)價(jià)值的新銀行形態(tài)，打造高水平“數字工行”。

前沿技術(shù)場(chǎng)景探索“多點(diǎn)開(kāi)花” 打造業(yè)務(wù)創(chuàng )新引擎

央廣網(wǎng)：區塊鏈、人工智能、大數據、量子科技等多種前沿科技為銀行業(yè)科技變革帶來(lái)了新機遇，在前沿技術(shù)應用方面，工商銀行進(jìn)行了哪些探索？進(jìn)展如何？

工商銀行金融科技部總經(jīng)理：工行利用人工智能、區塊鏈、大數據等新技術(shù)構建了一批業(yè)務(wù)創(chuàng )新驅動(dòng)引擎，在金融產(chǎn)品、對客服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、經(jīng)營(yíng)決策等多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展創(chuàng )新賦能，獲得了良好的價(jià)值成效。

在人工智能方面，工行打造自主可控的企業(yè)級全棧式人工智能技術(shù)體系。通過(guò)搭建企業(yè)級機器學(xué)習平臺、生物識別平臺及機器人流程自動(dòng)化（RPA）等技術(shù)平臺，構建“看、聽(tīng)、想、說(shuō)、做”五大人工智能核心能力，近三年來(lái)累計投產(chǎn)總分行場(chǎng)景超1000個(gè)，助力增加普惠類(lèi)貸款4900億元、新增存款約600億元、避免客戶(hù)潛在損失超過(guò)2000億元。加大應用“機器換人”，目前已投入使用600余個(gè)數字員工賦能場(chǎng)景應用。

在區塊鏈方面，工行自主研發(fā)具有金融級安全、性能領(lǐng)先的區塊鏈平臺。利用區塊鏈去中心化、防篡改、易追溯等特性提升風(fēng)控管理水平，在資金管理、貿易金融、供應鏈金融、民生溯源等領(lǐng)域近40個(gè)場(chǎng)景落地應用，已為超過(guò)1400家機構、3.8萬(wàn)家企業(yè)提供區塊鏈服務(wù)，鏈上交易金額達6700多億元，取得較好應用效果。

在大數據方面，工行建成了自主可控的大數據服務(wù)云和數據中臺，率先實(shí)現行內、行外、結構化、非結構化數據的全數據整合，建立以“一湖兩庫”為核心的企業(yè)級大數據基礎體系，為總分行的海量數據快速處理、分析挖掘提供支持。

目前，量子技術(shù)在金融領(lǐng)域處于探索應用階段。工行成立金融科技研究院，積極跟蹤研究量子科技前沿基礎技術(shù)發(fā)展動(dòng)態(tài)，聯(lián)合國內領(lǐng)先研究機構探索試點(diǎn)應用思路，持續開(kāi)展實(shí)驗性的技術(shù)運用。工行聯(lián)合中國科技大學(xué)先后于2015年、2017年實(shí)現基于量子通信技術(shù)的同城和異地數據加密傳輸，在電子檔案、網(wǎng)上銀行等領(lǐng)域落地試點(diǎn)。2021年，工行在銀行業(yè)中率先完成了量子隨機數的場(chǎng)景試點(diǎn)。量子隨機數被認為是安全性最高的隨機數，我們利用其隨機性、不可推測和不可重復的特點(diǎn)，運用量子隨機數加密、標記、校驗重要金融交易信息，以更有效地防范用戶(hù)身份假冒、交易數據截獲重放等攻擊，更好地確保用戶(hù)意愿的真實(shí)性、交易要素的完整性和交易過(guò)程的安全性。

疫情考驗銀行數字“免疫力” 90%以上的普惠業(yè)務(wù)實(shí)現線(xiàn)上化

央廣網(wǎng)：新冠肺炎疫情對銀行服務(wù)產(chǎn)生了怎樣的影響？面對疫情挑戰，工商銀行如何用金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟？

工商銀行金融科技部總經(jīng)理：疫情加速了銀行服務(wù)模式的變革，也可以說(shuō)，疫情是對銀行數字“免疫力”的檢驗，是對銀行業(yè)務(wù)連續性的檢驗，是對銀行金融科技綜合實(shí)力的檢驗。對工行而言，疫情帶來(lái)了幾方面新的挑戰：

從內部來(lái)看，內部連續運作是外部連續運作的基礎，也是保障全行業(yè)務(wù)連續性的基線(xiàn)。疫情期間，我們通過(guò)用自研的VPN、視頻會(huì )議系統等硬核科技實(shí)力保障了全集團、境內境外40多萬(wàn)員工在線(xiàn)、組織在線(xiàn)、指揮在線(xiàn)，保證全行業(yè)務(wù)7*24小時(shí)不間斷、不停歇。同時(shí)，我們通過(guò)大規模遠程協(xié)同，統籌了7個(gè)開(kāi)發(fā)基地的研發(fā)工作，保障了系統開(kāi)發(fā)投產(chǎn)、系統持續升級，目前我們已經(jīng)投產(chǎn)了多個(gè)版本，沒(méi)有因為疫情影響業(yè)務(wù)的更迭，沒(méi)有因為疫情導致金融服務(wù)中斷，確保了全行業(yè)務(wù)的連續性。

從外部來(lái)看，疫情使客戶(hù)的需求發(fā)生了較大的變化，較多業(yè)務(wù)需要從原先線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)轉移到線(xiàn)上。為了應對疫情的影響、滿(mǎn)足客戶(hù)服務(wù)需要，工商銀行推出了“云工行”，通過(guò)線(xiàn)上的服務(wù)方式，將網(wǎng)點(diǎn)工作人員、客戶(hù)經(jīng)理、柜面服務(wù)從線(xiàn)下轉移至線(xiàn)上，依托云工作室，實(shí)現與客戶(hù)實(shí)時(shí)互動(dòng)。同時(shí)，將遠程客服轉移至線(xiàn)上，百余位遠程客服以“智能+人工”“文字+語(yǔ)音+視頻”的方式解決各類(lèi)客戶(hù)需求。針對老年客群，工行通過(guò)屏對屏的服務(wù)，幫助老年客戶(hù)辦理線(xiàn)上業(yè)務(wù)，積極彌合數字?zhù)櫆稀?/p>

“云工行”的推出，是工行數字化轉型的重要特征，通過(guò)數字化的形式，將工行服務(wù)線(xiàn)上化，將更多的銀行業(yè)務(wù)要素變成云上服務(wù)，讓客戶(hù)隨時(shí)隨地去獲得服務(wù)體驗。目前，工行1.6萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)以及個(gè)人、對公客戶(hù)經(jīng)理全部實(shí)現上云，并借助與29個(gè)省市大數據局合作，積極推進(jìn)政務(wù)數據融合，落地300多個(gè)政務(wù)場(chǎng)景，讓數據多跑路，客戶(hù)少跑路，在疫情情況下發(fā)揮了巨大的作用。目前工行已有98%的業(yè)務(wù)可在線(xiàn)上完成，這也是順應了客戶(hù)的需求變化。

在服務(wù)中小微企業(yè)方面，工行積極響應國家部署，為了應對疫情的影響，我們通過(guò)大數據等智能化手段，將90%以上的普惠業(yè)務(wù)實(shí)現線(xiàn)上化，更快更便捷地服務(wù)中小微客戶(hù)。