上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金）與嘉信理財4月19日聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《報告》”）。這是雙方自2022年啟動(dòng)的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進(jìn)行量化評估，旨在動(dòng)態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養狀況，推動(dòng)投資者行為和金融市場(chǎng)發(fā)展形成良性互動(dòng)，為居民的財富管理打下堅實(shí)基礎。

《報告》顯示，中國居民金融素養整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續提升，這一結果可能源于高學(xué)歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風(fēng)險防范意識提升等多重因素。從群體細分來(lái)看，性別、年齡、學(xué)歷、收入等各個(gè)群體的平均得分在過(guò)去三年中均有所提高或維持不變，且地區差異逐漸縮小。

從區域來(lái)看，今年，各省級行政區平均得分的方差從去年的7.49降低至5.46，區域間的金融素養水平差異不斷縮小。上海市仍是平均得分最高的省級行政區，為74.7分；但排名第2-10位的區域則較往年有一定變化，尤其是湖南�。�73.8分）和湖北�。�73.7分）分別從去年的第16位和第8位躍升至第2、第3位。

上海在金融素養方面的持續領(lǐng)先則有賴(lài)于當地居民的平均受教育程度和上海作為國際金融中心的角色定位。上海市受訪(fǎng)者在六個(gè)維度上的得分表現較全國更為均衡，尤其是在儲蓄與投資、消費者權利與責任、貨幣與銀行三個(gè)更強調金融參與的維度，得分顯著(zhù)高于全國平均水平。

報告還指出，綜合過(guò)去三年的數據發(fā)現，中國居民中男性和女性在金融素養上各有擅長(cháng)。女性在安全與保障、財務(wù)規劃兩大維度的表現更好，而男性則在貨幣與銀行、投資與儲蓄維度表現更佳。有研究發(fā)現，女性在財務(wù)管理上通常比男性更保守，風(fēng)險規避傾向更明顯。這或許在一定程度上使得女性在金融投資方面的熱情和參與度稍低。

今年，女性受訪(fǎng)者在財務(wù)規劃維度的正確率首次超過(guò)男性。具體來(lái)看，前者在該維度各項題目中的答題表現均好于去年，男性受訪(fǎng)者則有進(jìn)有退。女性尤其對養老相關(guān)的基礎財務(wù)知識、長(cháng)期目標設定、家庭預算制定等問(wèn)題的關(guān)注度更高，例如了解領(lǐng)取養老金的最短社保繳存年限的比例由2023年的67%提升至77%；女性做家庭預算的比例由78%提高至81%，男性受訪(fǎng)者比例則由80%降低至79%。

今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調研，通過(guò)與國內某頭部券商合作發(fā)放相同的金融素養問(wèn)卷，并將其結果與全國居民樣本進(jìn)行對比分析。調研結果也再度印證了金融素養與金融實(shí)踐之間在多個(gè)層面的正向反饋。

結果顯示，證券投資者在全部六個(gè)金融素養維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關(guān)的維度以及考察金融實(shí)踐能力的問(wèn)題中表現尤為突出。此外，全國居民的金融素養水平在不同年齡、性別和學(xué)歷群體之間呈現出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養的群體差異。

隨著(zhù)個(gè)人養老金制度的全面推行，養老規劃問(wèn)題逐漸進(jìn)入大眾的視野。然而，與中國居民金融參與度和金融素養水平持續向上的趨勢相比，長(cháng)期財務(wù)規劃仍是其表現較為薄弱的環(huán)節。在今年的調研中，僅半數受訪(fǎng)者表示擁有明確的長(cháng)期規劃，占比較去年有所下降。從年齡細分來(lái)看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復雜的財務(wù)需求、處在養老準備黃金期的26-45歲受訪(fǎng)者擁有長(cháng)期財務(wù)規劃的比例也僅為55%。